кредиты и новая квартира - Страница 5

[Tuloma]

Возьмите конкретные (свои) цифры и посчитайте по аналогии:

Вариант 1: погасить кредиты, снять квартиру, 30 тыс. руб. в месяц тратить на ремонт.

Предположим, на ремонт квартиры нужно 1 млн руб + 200 тыс. долга по кредиту.

«Свободных» денег 60 тыс.руб./месяц.

Предположим, аренда однушки 30 тыс. руб. месяц.

Итого, можно тратить 30 тыс. руб./месяц. С этих денег нужно накопить 1 200 000 рублей.

Копить будете 1 200 000 / 30 000 = 40 месяцев (3,4 года)

За это время, расходы на аренду (Ваши «убытки») составят: 30 000 * 40 = 1 200 000 руб.

Причем, «убытков», на самом деле, будет еще больше – я не учла инфляцию (мин. 5% годовых), подорожание стройматериалов (часто опережает официальную инфляцию), колебание курса доллара (от него также сильно зависит рост аренды и цен).

Этот вариант мне совсем не нравится – очень долго мотаться по съемным квартирам, большие денежные и моральные потери….

Вариант 2: сделали ремонт за 1 млн, но остались с долгом 1 200 000 (под 11% годовых).

Все 60 тыс.руб. «свободных» денег можно пустить на погашение кредита.

Тогда кредит погасится примерно за 23-24 месяца (аннуитетный платеж по 60 тыс.руб. ежемесячно).

За это время, расходы на оплату процентов (Ваши «убытки») составят где-то 130 000 - 140 000 руб.

Нормальный вариант, но сохранится «долговое рабство» в 60 тыс. руб. ежемесячно на два года.

Вариант 3: за 200 тыс. руб. (за 2-3 недели) приводите жильё в «жилой» вид, не делая полноценный ремонт, и въезжаете. Остается долг 400 тыс.руб.

Гасите его по 60 тыс.руб./месяц. Итого, 7 месяцев на долг.

Потом копите на ремонт по 60 тыс.руб./месяц.

1 000 000 / 60 000 = 17 месяцев (1 год 5 мес.)

Через 23 месяца (2 года) начинаете нормальный ремонт…

Тоже нормальный вариант, но есть свои минусы. Основной – потратить силы и время (эти 2-3 недели), ну и 200 тыс. руб можно считать «убытком» - при нормальном ремонте это все переделывать заново….но, с другой стороны, не сравнимо мало с затратами на аренду в первом варианте. Ну и, через два года, на время ремонта нужно съезжать, вывозить вещи и т.д. и т.п.

Плюс – нет долгового «рабства», в случае кризиса, уменьшения з/п, болезни и т.д., можно не нервничать – ну, отложится ремонт ненадолго да и все….

[meldisa]

лучше отдать кредиты. спокойнее жить будешь. зп сегодня может быть хорошая, а завтра плохая. кредит тебе никто не простит. поэтапно делать ремонт, потихоньку, лучше, чем отвечать перед банком еще лет 7.

спасибо за ответ. за ваше мнение!

[meldisa]

Tuloma, спасибо, за такой подробный анализ!!!!

Огромное спасибо!

[Darhan]

лучше кредиты закройте, там пересчитают вам задолжность

[FionaS]

Из опыта. Жить в квартире и делать поэтапно каждую комнату, начиная с чертового ремонта - это караул. И три года ремонта (на днях исполняется )))) и это еще не конец). Потому как проще и быстрее делать червовую отделку (как минимум) в пустой квартире.

Платить кредит сильно вперед есть смысл если есть планы/риски не работать в ближайшее время.

P.S. У вас же есть т.н. положительные риски, что з/п может вырасти. У нас сработали. И за счет этого погасилась большая часть кредита.

[meldisa]

Darhan, спасибо за совет.

FionaS, согласна, что жить и делать ремонт одновременно не реально.

но хотелось бы кредиты закрыть максимально.

Осталось все же сомнение, делать все супер хорошо в квартире или ограничиться самым важным, без изысков и покупки дорогой кухни и т.п.

Работать планирую долго, до пенсии точно)

[Electri4ka]

Работать планирую долго, до пенсии точно)

Детей не планируете или на пенсии?

Да ладно, если детей нет, все реально, мы с мужем перед свадьбой сами ремонт делали, спали там же на матрасах и пельмени варили в микроволновке - первом совместном имуществе.. Дело в отношении..

С детьми - нереально, тут согласна.

Черновую делайте сразу по полной.

[Kima]

Я бы сначала ипотеку по максимому гасила, потому что мы предполагаем работать долго и зарабатывать хорошо, а как оно на самом деле получится, бабушка надвое сказала. А ремонт в новой квартире надо, разумеется, делать без изысков. Дом новый, будет усадку давать...

[meldisa]

Kima. спасибо за совет!

[goodint39]

Допустим потреб.кредит я закрою. Но положив 2,3 млн. под 8,5% не очень выгодно вроде. Ведь те же 2,4 млн. уменя под 11% по ипотеке.

У меня такой вариант был. Вклад не подходит. Прокрутились хорошо на акциях. Но нам помогали.